La Pianificazione Finanziaria è uno dei migliori strumenti per prendere consapevolezza delle proprie necessità e possibilità ed è utile per fare scelte coerenti con i propri bisogni e non dettate solo dalla rincorsa ai rendimenti. In un contesto caratterizzato da grande incertezza la Pianificazione permette di stabilire dei punti fermi a cui ancorare il proprio futuro e di trovare le soluzioni alle esigenze delle persone, dalla nascita alla vecchiaia.

La Pianificazione Finanziaria è uno strumento che consente alle famiglie, date le risorse finanziarie a disposizione, di realizzare nella maniera più efficiente possibile i propri obiettivi vitali. E’ una vera è propria attività decisionale a carattere fortemente personalizzato che richiede capacità e competenze specifiche per la sua programmazione

"LE PERSONE NON HANNO OBIETTIVI FINANZIARI: LE PERSONE HANNO DEGLI OBIETTIVI

CHE RICHIEDONO RISORSE FINANZIARIE PER ESSERE SODDISFATTI" (George Kinder)

Il Pianificatore non è un tuttologo, ma è come il medico di famiglia che visita e prescrivere analisi al fine di fare una diagnosi della situazione di salute del proprio assistito, consiglia le soluzioni efficaci ed eventualmente indirizzarlo allo specialista in caso di necessità (avvocato, notaio, assicuratore, ecc.).

La pianificazione tiene conto del fatto che ogni persona è unica e come tale deve esserlo l’assistenza di un professionista che vuole essere il suo punto di riferimento per la ricerca di soluzioni che soddisfino le reali necessità della sua vita (come un sarto confeziona un abito su misura del cliente).

Il Pianificatore per obiettivi di vita dopo aver esplorato e scoperto insieme al Cliente i suoi bisogni, le aspettative , i sogni e le paure valuta insieme a Lui gli aspetti, anche psicologici, che condizionano le sue scelte e ricerca soluzioni sulla base degli aspetti finanziari (ad es. le risorse, presenti e future) del profilo di rischio e dello stile di vita della Persona.

Capire com'è suddiviso il patrimonio serve a verificare se il mix è adatto a soddisfare gli obiettivi futuri o se necessita di una revisione. In generale, è utile per esaminare se il patrimonio è sufficientemente diversificato, oppure se si corrono troppi rischi perché esso appare troppo concentrato in una singola categoria di attività (per esempio, gli immobili). Inoltre, classificare i beni in base alla loro liquidabilità è utile per capire la capacità di fronteggiare spese impreviste di una certa importanza.

Si tratta di accendere dei semafori riguardo a situazioni di vita del cliente e della sua famiglia. Il semaforo rosso indica una necessità/obiettivo di livello prioritario, l’arancione di livello importante ma non fondamentale e il verde una possibilità da sfruttare o una situazione sotto controllo. L’obiettivo, compatibilmente con le risorse disponibili e con le preferenza del cliente, è di trasformare i semafori rossi e arancioni in verdi.

Ad esempio analizzando la suddivisione del patrimonio è possibile verificare se l’allocazione è adatta a soddisfare gli obiettivi futuri o se necessita di una revisione, se il patrimonio è sufficientemente diversificato oppure se si corrono troppi rischi perché esso appare troppo concentrato in una singola categoria di attività (per esempio gli immobili). Inoltre, classificare i beni in base alla loro liquidabilità è utile per misurare la capacità di fronteggiare spese impreviste di una certa importanza.

La Pianificazione Patrimoniale Personale è un processo articolato che richiede analisi, competenze specifiche e azioni mirate:

• Pianificazione dello stato patrimoniale e del bilancio familiare: con l’intento di migliorare la destinazione della ricchezza posseduta
• Pianificazione delle tutele personali e familiari: per garantirsi sicurezza e protezione dai rischi
• Pianificazione previdenziale: per raggiungere il tenore di vita desiderato in pensione
• Pianificazione degli investimenti: per risparmiare i costi (anche quelli occulti) dei prodotti finanziari e proteggere il capitale

“Il denaro tocca o influenza ogni immaginabile aspetto della vita”

(da Lighiting the torch by George Kinder & Susan Galvan)